소상공인정책자금 직접대출은 소상공인시장진흥공단(소진공)을 통해 직접 대출 받을 수 있는 소상공인 지원 제도입니다. 낮은 금리와 저신용자도 신청 가능하다는 장점을 갖고 있죠.
그래서 오늘은 소상공인정책자금 대출 중 직접대출에 대해 자세히 알아보고 직접대출의 자격조건, 금리, 한도, 신청방법, 25년도 변경 점까지 알기 쉽게 정리해 보겠습니다.
소상공인정책자금 직접대출이란?
소상공인정책자금 직접대출은 정부기관(소진공)이 정책자금을 통해서 낮은 이자율로 ‘직접’ 소상공인에게 대출하는 상품입니다. 시중은행 대출 심사가 필요 없죠.
대리대출과 차이점은?
대리대출과 가장 큰 차이점은 정부기관을 통해 직접 대출받는다는 점입니다. 대리대출의 경우 소진공은 지원 대상 확인서만 발급하고 실제 대출은 은행에서 받습니다. 그리고 은행 대출 이자를 정부에서 지원해 줍니다.
대출이자의 경우 아무래도 직접대출의 경우 소진공 정책자금으로 바로 대출을 하기 때문에 대리대출보다 이자율이 상대적으로 낮고, 저신용자라도 대출의 기회가 있다는 장점이 있습니다.
다만, 대리대출은 직접대출보다 한도나 지원 범위가 더 넓은 경우가 있고, 신용보증재단의 보증서를 이용해 은행 대출을 받을 수 있기 때문에 중신용 소상공인의 경우도 은행 대출을 받을 수 있습니다.
그리고 시중은행에서 대출받을 수 있어 기존 거래 은행에서 대출받거나 내 조건에 맞는 대출을 이용할 수도 있죠.
직접대출 종류
| 구분 | 직접대출 상품명 | 용도 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 성장기반자금 | 혁신성장촉진자금 | 운전자금/시설자금 | 혁신형/일반형 구분 |
| 성장기반자금 | 민간투자연계형매칭융자 | 운전자금/시설자금 | 주관기관 추천 필요 |
| 특별경영안정자금 | 긴급경영안정자금(일시적 경영애로) | 운전자금 | 재해피해와 구분 |
| 특별경영안정자금 | 신용취약소상공인자금(저신용) | 운전자금 | 시설자금 제외 |
| 특별경영안정자금 | 재도전특별자금 | 운전자금 | 다양한 재도전 유형 포함 |
상품별로 세부 지원 요건이 다를 수 있으니 아래 소상공인정책자금 안내 페이지에서 최신 공지 사항 확인이 필요합니다.
소상공인정책자금 직접대출 자격조건
공통자격조건
- 소상공인기본법상 소상공인
- 일반업종:상시근로자 5인 미만
- 제조업, 건설업, 운수업, 광업: 상시근로자 10인 미만
- 사업자등록증 보유
- 제외업종: 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업, 유흥업 등
- 최근 5년간 정책자금 수혜 3회 미만(특정 목적성 자금은 예외)
- 신청 시점 기준 정상 영업 중인 사업체
직접대출 상품별 주요 세부자격조건
| 상품명 | 주요 자격요건 |
|---|---|
| 혁신성장촉진자금 | (혁신형) 수출, 2년 연속 매출 10% 이상 신장, 스마트공장 도입, 강한소상공인, 로컬크리에이터 등 (일반형) 스마트기술, 백년소공인·백년가게, 사회적경제기업, 신사업창업사관학교 수료생 등 |
| 민간투자연계형매칭융자 | 민간투자 연계형 매칭융자 주관기관으로부터 투자금을 지원받고 ‘소상공인 선투자 추천서’ 발급받은 소상공인 |
| 긴급경영안정자금(일시적 경영애로) | 연매출 1억 400만 원 미만, 업력 7년 미만, 일시적 경영애로 사유가 있는 소상공인 |
| 신용취약소상공인자금 | 신용점수(NCB) 839점 이하, 소상공인 지식배움터 신용관리 교육 이수 |
| 재도전특별자금 | (재창업 준비) 최근 1년 이내 재창업교육 수료 (재창업 초기) 업력 7년 미만, 3개월 이상 휴업 후 영업 재개, 업종전환, 매출감소로 사업장 이전, 채무조정 이행 등 |
소상공인정책자금 직접대출 금리
| 상품명 | 기준금리 | 가산금리 | 최종 금리(연) |
|---|---|---|---|
| 혁신성장촉진자금 | 2.79% | +0.4%p | 3.19% |
| 민간투자연계형매칭융자 | 2.79% | +0.4%p | 3.19% |
| 신용취약소상공인자금(저신용) | 2.79% | +1.6%p | 4.39% |
| 긴급경영안정자금(일시적 경영애로) | 2.79% | +0.0%p | 2.79% |
| 재도전특별자금(일반형) | 2.79% | +1.6%p | 4.39% |
| 재도전특별자금(희망형) | 2.79% | +0.6%p | 3.39% |
- 직접대출 금리는 분기별로 변동됩니다.
- 실제 적용 금리는 상품별, 신청자별 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
- 신청 전 반드시 정책자금 공식 홈페이지에서 최신 금리를 확인하세요.
소상공인정책자금 직접대출 한도
| 상품명 | 한도 | 비고 |
|---|---|---|
| 혁신성장촉진자금 | 최대 1억 원 | 혁신형·일반형 모두 해당 |
| 민간투자연계형매칭융자 | 투자금액 등 사업계획에 따라 상이 | 주관기관 추천 필요 |
| 저신용 소상공인 자금 | 최대 3,000만 원 | 신용점수(NCB) 839점 이하 등 |
| 재도전 특별자금 | 최대 7,000만 원 | 재창업, 업종전환, 채무조정 등 |
| 일시적경영애로자금 | 최대 7,000만 원 | 연매출 1억 4백만 원 미만, 업력 7년 미만 |
- 직접대출은 운전자금(운영자금)위주로 지원됩니다.
- 대출 한도는 한 기업이 중복으로 신청할 수 없습니다.
- 신청 자격과 심사 결과에 따라 한도는 바뀔 수 있습니다.
소상공인정책자금 직접대출 신청방법
온라인 신청방법
- 소상공인정책자금 사이트 접속
- 정책자금 신청 메뉴에서 직접대출 선택
- 신청서 작성
- 필수 제출서류 업로드
- 신청 완료
- 신청결과 확인(마이페이지에서 심사 진행상황 및 결과 확인)
필요 서류
- 사업자등록증
- 대표자 신분증
- 최근 재무재표 또는 부가가치세 신고서
- 상시근로자 확인서류(필요 시)
- 기타 상품별 요구 서류
신청 시 유의사항
- 서류제출기한 내 미체출 시 자동 취소되니 기간 확인 필수
- 신청결과는 문자 또는 알림톡, 소상공인정책자금 마이페이지에서 가능
- 접수량이 많을 경우 심사 및 결과 통보가 늦어질 수 있습니다.
- 예산 소진 시 조기 마감될 수 있습니다.
- 디지털 취약계층은 소진공 지역센터에서 현장 접수 가능
소상공인정책자금 직접대출 25년 변경점
- 상환연장, 지원대상, 한도 등 기준 완화 및 확대
- 영세 창업자, 단기 연체자 등 취약 소상공인 지원 강화
- 대환대출 신설 등 자금 활용 간소화
- 성실상환자 인센티브 신설, 온라인 신청 간소화
마치며
소상공인정책자금 직접대출은 저신용자도 신청할 수 있고 낮은 금리로 이자 부담까지 줄일 수 있는 장점이 있어 오늘 소개해 드리게 되었습니다. 이번 글이 직접대출을 이해하는 데 도움이 되었으면 좋겠습니다.
글 읽어주셔서 감사합니다.